Immobilie kaufen statt mieten?

Warum sich Wohneigentum in Hamburg und Schleswig-Holstein heute wieder lohnen kann

Steigende Mieten, stabilere Kaufpreise und attraktivere Finanzierungsmöglichkeiten verändern derzeit den Immobilienmarkt. Viele Menschen, die bislang davon ausgingen, dass Mieten grundsätzlich günstiger ist als Kaufen, sollten ihre Situation neu bewerten. Aktuelle Studien – unter anderem der Postbank Wohnatlas 2026 auf Basis von Berechnungen des Hamburgischen WeltWirtschaftsInstituts (HWWI) – zeigen, dass sich der Immobilienkauf in vielen Regionen Deutschlands wieder zunehmend rechnet. Auch in unserem Marktgebiet beobachten wir diese Entwicklung – sowohl in Hamburg als auch im südlichen Schleswig-Holstein.

Ein Markt im Wandel

Noch vor wenigen Jahren schien der Immobilienkauf für viele Interessenten kaum erreichbar. Steigende Bauzinsen trafen auf hohe Kaufpreise und sorgten für Verunsicherung.

Inzwischen hat sich der Markt jedoch deutlich verändert. Während sich die Preise für viele Bestandsimmobilien stabilisiert oder teilweise leicht nachgegeben haben, steigen die Mieten kontinuierlich weiter. Das führt dazu, dass sich die monatlichen Kosten für Miete und Finanzierung vielerorts wieder annähern.

Für Kaufinteressenten ist das eine gute Nachricht: Wer heute eine passende Immobilie findet und solide finanziert, kann langfristig Vermögen aufbauen, anstatt dauerhaft steigende Mieten zu bezahlen.

Hamburg: Eigentum gewinnt wieder an Attraktivität

Hamburg gehört weiterhin zu den gefragtesten Immobilienstandorten Deutschlands. Besonders in den Stadtteilen, in denen Frank Hoffmann Immobilien tätig ist – darunter Volksdorf, Bramfeld, Wellingsbüttel, Sasel, Farmsen-Berne oder Poppenbüttel – bleibt die Nachfrage nach Wohnraum hoch.

Gleichzeitig beobachten wir, dass viele Mietinteressenten mit deutlich höheren Angebotsmieten konfrontiert werden als noch vor wenigen Jahren.

Während die Kaufpreise nicht mehr in der Dynamik der Boomjahre steigen, entwickeln sich die Mieten weiter nach oben. Dadurch lohnt sich für viele Haushalte wieder die Frage:

Ist eine monatliche Finanzierungsrate vielleicht gar nicht mehr wesentlich höher als meine Miete?

Gerade Familien, die langfristig in Hamburg bleiben möchten, profitieren zusätzlich davon, dass jede Tilgungsrate den Aufbau von Eigenkapital bedeutet.

Schleswig-Holstein: Mehr Wohnraum für das gleiche Budget

Auch im Kreis Segeberg und den angrenzenden Regionen beobachten wir diese Entwicklung.

Städte wie

Kaltenkirchen
Henstedt-Ulzburg
Norderstedt
Quickborn
Bad Bramstedt
Ellerau
Alveslohe

profitieren seit Jahren von ihrer Nähe zu Hamburg, einer sehr guten Infrastruktur und einer hohen Lebensqualität. Viele Hamburger entscheiden sich bewusst für den Umzug ins Umland. Hier erhalten sie oftmals mehr Wohnfläche, größere Grundstücke und dennoch kurze Wege zur Arbeit.

Interessant ist dabei:

Die Kaufpreise liegen vielerorts noch unter dem Hamburger Niveau, während die Mieten ebenfalls deutlich gestiegen sind. Dadurch wird Eigentum für viele Familien wieder realistischer.

Marktvergleich: Hamburg und südliches Schleswig-Holstein

Hamburg	Südliches Schleswig-Holstein
Hohe Mietnachfrage	Hohe Nachfrage durch Pendler
Begrenztes Wohnungsangebot	Mehr Angebot an Einfamilienhäusern
Kaufpreise stabilisieren sich	Kaufpreise häufig moderater
Mieten steigen weiter	Mieten steigen ebenfalls deutlich
Interessant für langfristige Eigennutzer	Häufig mehr Wohnfläche zum gleichen Budget

Was bedeutet das konkret?

Natürlich lässt sich nicht pauschal sagen, dass Kaufen immer günstiger ist als Mieten.

Entscheidend sind unter anderem:

Eigenkapital
Zinssatz
Kaufpreis
Laufzeit der Finanzierung
Kaufnebenkosten
energetischer Zustand der Immobilie

Dennoch erleben wir in unseren Beratungsgesprächen regelmäßig, dass Interessenten überrascht sind, wie gering der Unterschied zwischen ihrer bisherigen Miete und einer möglichen Finanzierungsrate tatsächlich ausfällt.

Ein vereinfachtes Rechenbeispiel

Die folgende Beispielrechnung ersetzt keine Finanzierungsberatung, zeigt jedoch, warum sich ein Vergleich heute lohnt.

Beispiel (vereinfacht)	Miete	Kauf
Wohnfläche	ca. 120 m²	ca. 120 m²
Monatliche Belastung	1.850 € Kaltmiete	ca. 2.050 € Finanzierung*
Vermögensaufbau	ja	ja (Tilgung)
Mietsteigerungen möglich	ja	bei Zinsbindung weitgehend planbar
Eigentum am Ende	nein	ja

*Beispielhafte Berechnung. Die tatsächliche Finanzierungsrate hängt unter anderem von Kaufpreis, Eigenkapital, Zinssatz und Tilgung ab.

Der Unterschied zwischen Miete und Finanzierung fällt in vielen Fällen deutlich geringer aus, als viele Kaufinteressenten vermuten.

Nicht nur auf die Monatsrate schauen: Ein häufiger Fehler besteht darin, ausschließlich die monatliche Belastung zu vergleichen. Wer mietet, zahlt dauerhaft für die Nutzung einer Immobilie. Wer kauft, investiert gleichzeitig in den Aufbau eigenen Vermögens.

Hinzu kommt ein weiterer Vorteil: Eine langfristig vereinbarte Finanzierung bietet über viele Jahre Planungssicherheit. Während Mietpreise regelmäßig angepasst werden können, bleibt die monatliche Darlehensrate bei einer Zinsbindung weitgehend konstant.

Gerade in Zeiten steigender Wohnkosten wird dieser Aspekt häufig unterschätzt.

Unsere Erfahrung aus der Region

Als Immobilienmakler mit Standorten in Hamburg, Kaltenkirchen und Bad Bramstedt begleiten wir seit vielen Jahren Käufer und Verkäufer in der gesamten Metropolregion Hamburg.

Dabei beobachten wir aktuell zwei Entwicklungen:

Zum einen kommen wieder mehr Kaufinteressenten auf den Markt, weil sich die Kaufpreise stabilisiert haben.
Zum anderen erkennen viele Mieter erst im persönlichen Gespräch, dass der Traum vom Eigenheim finanziell durchaus realistisch sein kann.

Eine pauschale Aussage ist dabei nicht möglich – wohl aber eine individuelle Berechnung.

Immobilien und Finanzierung aus einer Hand

Gerade beim Immobilienkauf spielen eine fundierte Marktkenntnis und eine realistische Finanzierung eine entscheidende Rolle.

Durch die Kooperation von Frank Hoffmann Immobilien mit der VR Bank in Holstein profitieren Interessenten von kurzen Wegen und abgestimmter Beratung. Immobilienvermittlung und Finanzierung greifen nahtlos ineinander, sodass Kaufinteressenten frühzeitig erfahren, welcher finanzielle Spielraum tatsächlich besteht.

Fazit

Die Rahmenbedingungen auf dem Immobilienmarkt haben sich verändert.

Steigende Mieten treffen auf stabilisierte Kaufpreise und eine größere Auswahl an Bestandsimmobilien. Dadurch lohnt sich die Frage „Kaufen oder Mieten?“ heute mehr denn je – sowohl in Hamburg als auch im südlichen Schleswig-Holstein.

Wer seine persönliche Situation objektiv prüfen lässt, stellt häufig fest, dass der Schritt ins Eigenheim näher liegt als zunächst angenommen.

Unser Rat: Lassen Sie nicht nur Ihre Finanzierung berechnen – sondern vergleichen Sie die Gesamtkosten von Miete und Eigentum. Oft überrascht das Ergebnis.

Nehmen Sie jetzt Kontakt zu uns auf – wir beraten Sie diskret, kostenfrei und unverbindlich.

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